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“新保险”报告:保险科技构筑未来基础设施

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点击统计:86  发布时间:2018-10-20 10:17:59

本报记者 朱会珊 北京报道

随着中国经济步入新常态,新经济的发展驱动,新需求的兴起扩大以及新技术的产生应用,势必推动保险业态发生相应的变化。新技术革命浪潮中,源于互联网保险的保险科技,在不断吸纳创新技术,拓展强化保险生态的应用过程中,形成了一个“新保险”体系。

近日,众安金融科技研究院联合毕马威中国发布的《保险科技:构筑“新保险”的基础设施》报告(以下简称“报告”)认为在“新保险”体系下,保险公司要加大内部科技投入和通过外部合作增强科技能力,监管则要鼓励保险科技创新、建立数字化监管系统、打通监管机构及其他部门的数据隔阂。

对此,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任、教授、博士生导师朱俊生表示,把科技和监管、市场规则连在一起,一方面是软件,一方面是硬件,共同支撑中国保险业态的改变或者变革,这就是“新保险”。

互联网保险市场发展迅速

银保监会数据显示,近年来,国内互联网保险市场发展迅速,在过去五年间增长近20倍。互联网保险不仅创造了保险行业的增量市场,服务于互联网保险的保险科技也不断成熟,成为行业发展的重要驱动力。

据了解,此前报告方曾对保险公司、互联网公司、科技公司及高校科研院所等数百位从业人员进行调研,结果显示,98%的受访对象认为科技是保险行业未来发展的重要基础设施或重要支持。70%的受访者认为,保险科技在未来5年内将对行业产生较大影响。与此同时,受访者还普遍认为,保险科技将有助于提高保险公司运营效率、降低经营成本、精准定位客户、提高风险管理能力。

在“对未来影响重大的科技”上,90%左右的受访者认为大数据和人工智能是对未来保险业发展影响最为显著的两项技术;超过半数的受访者也认同云计算、生物技术、区块链和物联网等技术;受访者普遍认为,保险科技影响保险业务各个核心业务流程,尤其在营销、产品和两核等最为突出。

而报告指出,源于互联网保险的保险科技不断吸纳创新技术,拓展强化保险生态,正在成为构建“新保险”的基础设施。

例如,大数据为保险公司在流程优化、产品设计、精算定价、客服服务和营销推广等方面提供了全新的视角和思路。比如,通过对场景数据的分析和挖掘,保险公司得以开发出基于气象数据的气象保险、基于运动数据的医疗保险、基于网购数据的退货运费险等一系列创新型产品。

“科技作为保险业重要基础设施,越完整底层体系,越能实现对市场参与者的充分赋能,让保险机构、监管和公众拥有足够的工具及手段共同促使‘新保险’这样一个良性循环体系的产生,令所有市场参与者获益。”众安保险董秘王敏表示。

保险公司应增加科技能力

随着保险科技不断的演进与发展,报告认为,科技将作为重要的基础设施持续赋能,通过优化保险业务流程,提升保险产品性价比,强化服务兼容性,提高风险管理水平,降低监管成本,促进保险行业转型升级。

报告建议,保险公司可以用“两条腿走路”,一方面加大内部科技投入,一方面积极寻求外部合作,以此增强科技能力。科技公司在尊重保险行业特性和遵守监管及市场规则的基础上,利用科技积极赋能,真正服务于社会大众与实体经济。

毕马威中国保险业主管合伙人李乐文表示:“大数据等新科技的不断涌现,带来了保险行业在运营生态、高质量等方面的全面变革,推动整个行业基础设施的建设和共享,助力保险实现普惠。保险科技作为构建保险业未来重要基础设施的抓手,未来必定能夯实保险行业的本源初心,让‘新保险’更好地服务大众对美好生活的向往。”

在“新保险”体系下,保险机构运用科技将获得更强大的运营能力和更高效的运营支持,使其有能力应对未来更富有挑战的业务需求和竞争环境;保险机构不仅能针对用户需求进行产品创新,也能为普惠及新兴风险等复杂需求提供更好的保险解决方案;保险科技在确保创新的同时,也在底层支持保险体系的稳定与安全运行;保险机构不仅可以与用户实现更人性化的交互,更能推动保险从“事后赔付”变为“事前预防、事中参与”模式,帮助用户减少损失。

打造“新保险”基础设施需要“软硬”兼施

在打造“新保险”的过程中,不仅需要科技的“硬件”,也需要监管法规和市场规则等“软件”。

“保险科技行至中段,保险与科技加速深度融合,但科技作为一种手段,在推动保险业发展时要遵循市场的内在规律,在监管框架下规范经营。无论从监管导向,还是从保险科技发展的角度,其目的都是改善和提升用户的体验,包括运用科技手段帮助解决信息不对称、销售误导、理赔难等行业问题。”王敏如是指出。

上述报告指出,监管首先要鼓励保险科技创新。监管部门可采取多种政策措施积极扶持保险企业对保险科技的创新实践,促进保险业的现代化转型。例如选取某一地域和某条业务线作为试点,为科技创新提供真实测试环境(“监管沙房子”)。在试点期间,可适当放宽政策要求,在保证消费者利益不受侵害和维持行业稳定等红线的基础上,对保险科技的应用进行可行性分析及充分论证。

其次,建立数字化监管系统为了实施更高效、精准的行业监管,监管系统需进行数字化改革。监管机构可以通过搭建全国范围的数据集合和挖掘分析系统,将监管政策、规章制度、和合规要求数字化、自动化,从而有效减少人为失误的风险,提升监管效率,促进监管要求有效落地,同时也降低保险公司的合规成本。

另外,要打通监管机构及其他部门之间的数据隔:为实现对监管数据的有效获取与管理,监管机构须打通监管机构、保险公司及其他部门(如其他行业监管机构、第三方金融机构等)之间的数据隔阅。监管机构需要与保险公司之间建立单向和双向的数据交换机制,统一数据标准;并与其他部门积极合作,建立定期和不定期数据分享与披露机制,实现对保险行业的全方位监管,并对跨行业风险进行有效管理。




转载自:中国经营网
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